YNFG2024002

　　郁府辦〔2024〕11號(hào)

　　郁南縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理

辦法（試行）的通知

各鎮(zhèn)人民政府，縣政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　《郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理辦法（試行）》已經(jīng)縣人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)。落實(shí)過(guò)程中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)徑向縣金融辦反映。

　　郁南縣人民政府辦公室

　　                   2024年5月14日 

郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理辦法（試行）

　　第一章  總  則

　　第一條  根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕48號(hào)）、《云浮市人民政府關(guān)于印發(fā)云浮市創(chuàng)建一流營(yíng)商環(huán)境行動(dòng)方案的通知》（云府〔2022〕27號(hào)）、《2023年云浮金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展工作方案》（云金〔2023〕25號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，為幫助中小微企業(yè)維護(hù)銀行信用并及時(shí)獲得銀行轉(zhuǎn)貸支持，結(jié)合我縣實(shí)際情況，制定本辦法。

　　第二條  本辦法所稱(chēng)郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金）是指為符合銀行信貸條件、貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時(shí)困難的中小企業(yè)按期還貸、續(xù)貸提供短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。對(duì)于企業(yè)挪用于違規(guī)領(lǐng)域或限制性行業(yè)的到期貸款，不予支持。

　　第二章  資金構(gòu)成與管理運(yùn)營(yíng)

　　第三條  應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金總規(guī)模為3000萬(wàn)元，由第三方國(guó)有企業(yè)安排，后期根據(jù)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸實(shí)際需要穩(wěn)步增加。資金應(yīng)當(dāng)遵循“自愿選擇、安全第一、專(zhuān)項(xiàng)專(zhuān)用、封閉運(yùn)作、循環(huán)高效”的原則進(jìn)行管理和使用。

　　第四條  成立郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)），分管金融工作的縣領(lǐng)導(dǎo)兼任縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)主任，縣金融辦主要負(fù)責(zé)人兼任副主任，成員單位包括縣發(fā)展改革局、縣工信商務(wù)局、縣司法局、縣財(cái)政局、縣人力資源社會(huì)保障局、縣市場(chǎng)監(jiān)管局、縣金融辦、縣產(chǎn)業(yè)園區(qū)管委會(huì)、縣國(guó)資中心、國(guó)家金融監(jiān)管總局郁南監(jiān)管支局，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)作、協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的重大問(wèn)題等工作，每年對(duì)資金的使用管理和績(jī)效等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查?？h轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)可根據(jù)工作需要召開(kāi)小組會(huì)議，審議應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金重要事項(xiàng)。

　　第五條  縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)辦公室設(shè)在縣金融辦，承擔(dān)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)的日常協(xié)調(diào)工作，履行應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金日常的監(jiān)管職責(zé)，按照“規(guī)范運(yùn)作、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”原則，對(duì)資金使用進(jìn)行不定期檢查和督導(dǎo)。

　　第六條  依法委托第三方國(guó)有企業(yè)作為非營(yíng)利性的運(yùn)營(yíng)主體負(fù)責(zé)管理應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)，具體職責(zé)分別為：

　?。ㄒ唬┙⑴c貸款合作銀行的聯(lián)系機(jī)制，與銀行簽訂合作協(xié)議，在合作銀行開(kāi)立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金專(zhuān)項(xiàng)賬戶(hù)，專(zhuān)門(mén)用于轉(zhuǎn)貸資金的劃撥與回收；

　?。ǘ┌凑铡吨腥A人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)及相關(guān)文件規(guī)定，建立和完善管理制度，進(jìn)行財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算，定期編制應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)營(yíng)情況報(bào)告；

　　（三）建立必要的預(yù)警機(jī)制，對(duì)在審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的申請(qǐng)企業(yè)負(fù)面信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款銀行，以幫助貸款銀行控制審批風(fēng)險(xiǎn)；

　　（四）接受縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)對(duì)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

　　第七條  應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

　?。ㄒ唬┳?cè)地在云浮市郁南縣且為全資國(guó)有企業(yè)；

　　（二）注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元；

　?。ㄈI(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包括公用事業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施及支柱產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目投資。

　　第八條  縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)推薦一家符合條件的企業(yè)負(fù)責(zé)管理應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)，并征求成員單位意見(jiàn)后，由縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)召開(kāi)會(huì)議審議通過(guò)后，確定應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體，委托其負(fù)責(zé)管理應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金。

　　第九條  合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：在郁南縣注冊(cè)成立或設(shè)分支機(jī)構(gòu)；愿意為使用應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)提供續(xù)貸服務(wù)，并無(wú)條件承擔(dān)足額及時(shí)歸還應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的責(zé)任。

　　第十條  合作銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)以下義務(wù)：

　　（一）與應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)簽訂合作協(xié)議的縣域各商業(yè)銀行要自愿履行協(xié)議義務(wù)；建立預(yù)警機(jī)制，在同意續(xù)貸后至資金劃撥前，若發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)情況（不限于涉及訴訟、法院查封賬戶(hù)等），應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)辦公室和應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)。

　?。ǘ┩晟苾?nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金安全，完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)指引，切實(shí)提升資金周轉(zhuǎn)效率；

　?。ㄈ﹥?yōu)化內(nèi)部考核機(jī)制和加強(qiáng)內(nèi)部員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加大應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的推廣力度；指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理工作，每季度向應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)報(bào)送資金運(yùn)行情況；

　?。ㄋ模┎坏脤⑵髽I(yè)申請(qǐng)使用應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金與企業(yè)資信評(píng)級(jí)掛鉤，不得因此改變企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，不得就應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的使用額外向企業(yè)收取費(fèi)用。

　　第三章  適用對(duì)象及額度

　　第十一條  應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金支持的企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬?yīng)履行誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)并具備可持續(xù)發(fā)展能力，產(chǎn)品符合國(guó)家、省、市、縣產(chǎn)業(yè)政策，無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)重大涉訴或查封凍結(jié)扣押情形；

　?。ǘ?yīng)當(dāng)在本縣轄區(qū)內(nèi)依法進(jìn)行商事登記，具有獨(dú)立法人資格，依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在本縣匯總繳納企業(yè)所得稅；

　?。ㄈ┓虾献縻y行續(xù)貸條件，包括合作銀行推薦同意的新的關(guān)聯(lián)企業(yè)；在不同銀行間轉(zhuǎn)貸的同一企業(yè)；

　　（四）合作銀行推薦的其他類(lèi)型貸款主體,應(yīng)當(dāng)經(jīng)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)認(rèn)可后，提請(qǐng)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)批復(fù)同意后辦理；

　　（五）技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展引領(lǐng)作用突出、符合新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換方向或工信商務(wù)部門(mén)推薦的民營(yíng)骨干中小企業(yè)。

　　第十二條  單筆使用額度應(yīng)控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以?xún)?nèi)，原則上不超過(guò)1000萬(wàn)元。單筆資金使用時(shí)間原則上不超過(guò)7天，特殊情況下一般不超過(guò)14天。由合作銀行承諾按時(shí)足額回?fù)埽ＷC資金及時(shí)回籠，做到高效循環(huán)使用。

　　第十三條  應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的服務(wù)費(fèi)由應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體收取，用于應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)營(yíng)正常支出（辦公經(jīng)費(fèi)、人員工資、稅費(fèi)等）。

　　第十四條  應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金供不應(yīng)求時(shí)，在遵循“公平、公正、公開(kāi)”原則基礎(chǔ)上，在同一時(shí)間內(nèi)不超過(guò)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金總規(guī)模前提下，遵循以下原則依次對(duì)企業(yè)實(shí)施轉(zhuǎn)貸扶持：

　?。ㄒ唬┫鹊较鹊迷瓌t，按照申請(qǐng)時(shí)間先后順序進(jìn)行選定；

　?。ǘ┥暾?qǐng)企業(yè)貸款先到期的優(yōu)先安排原則。

　　第四章  資金申請(qǐng)和使用程序

　　第十五條  項(xiàng)目申請(qǐng)。申請(qǐng)企業(yè)原則上應(yīng)于貸款到期前15天以上向合作銀行提出申請(qǐng)，按照銀行續(xù)貸相關(guān)要求，填寫(xiě)申請(qǐng)表（見(jiàn)附件），提交法定代表人、實(shí)際控制人的身份證、信用報(bào)告以及工商信息登記、企業(yè)信用報(bào)告、銀行借款合同等資料。

　　第十六條  銀行初審。合作銀行負(fù)責(zé)依照監(jiān)管部門(mén)及行內(nèi)有關(guān)規(guī)章制度，對(duì)申請(qǐng)企業(yè)是否正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，是否具備穩(wěn)定還款來(lái)源，是否符合續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸條件進(jìn)行審查，對(duì)申請(qǐng)企業(yè)是否符合應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用條件出具初審意見(jiàn)，在2個(gè)工作日內(nèi)向符合條件的申請(qǐng)企業(yè)出具銀行的審批通知書(shū)或銀行就同意續(xù)貸業(yè)務(wù)出具的情況說(shuō)明，并把申請(qǐng)資料和初審意見(jiàn)提交應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)。

　　第十七條  平臺(tái)復(fù)核。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)收到合作銀行遞交的材料后，對(duì)資料進(jìn)行復(fù)核，對(duì)符合條件的資金申請(qǐng)予以審批，決定借款金額并在1個(gè)工作日內(nèi)簽署意見(jiàn)。

　　第十八條  銀行確認(rèn)。平臺(tái)復(fù)核完成將資料反饋后，合作銀行開(kāi)展貸款手續(xù)辦理流程，并在1個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)放款時(shí)間、放款金額和放款賬號(hào)。

　　第十九條  平臺(tái)劃撥。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)收到通知并確認(rèn)客戶(hù)預(yù)繳費(fèi)用到賬后，在1個(gè)工作日內(nèi)從應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金專(zhuān)用賬戶(hù)向合作銀行指定賬戶(hù)匯入相應(yīng)資金，完成還貸手續(xù)。

　　第二十條  資金收回。合作銀行應(yīng)采用受托支付放款方式，在1個(gè)工作日內(nèi)將信貸資金從申請(qǐng)企業(yè)賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)至應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金專(zhuān)用賬戶(hù)，完成轉(zhuǎn)貸資金的回收。

　　第二十一條 費(fèi)用扣除。為充分提高應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率和保持資金持續(xù)運(yùn)營(yíng)，企業(yè)需一次性預(yù)繳7天資金服務(wù)費(fèi)，并按照每自然日2?（萬(wàn)分之2）的費(fèi)率收取資金服務(wù)費(fèi)，不足3天按3天計(jì)算，超過(guò)3天的按實(shí)際天數(shù)收取；超過(guò)7天的，超過(guò)部分按日服務(wù)費(fèi)率4?（萬(wàn)分之4）收取。

　　第二十二條  資料歸檔。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金收回后，應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資

　　金管理平臺(tái)及時(shí)將資金使用、收回全過(guò)程形成的資料立卷歸檔，

　　以備檢查。

　　第五章  監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第二十三條  建立信息報(bào)送機(jī)制。由應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)在每季度首月前10天內(nèi)報(bào)送應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用臺(tái)賬，臺(tái)賬內(nèi)容包括發(fā)放金額、資金余額、申請(qǐng)人、費(fèi)用明細(xì)、發(fā)放日期、到期日期等內(nèi)容，縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)辦公室根據(jù)臺(tái)賬內(nèi)容編制情況報(bào)告報(bào)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)各成員單位參閱。當(dāng)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件或資金總額出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)要及時(shí)向縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)辦公室報(bào)告。

　　第二十四條  建立資金共管機(jī)制。為保障資金交易安全，設(shè)立由資金管理平臺(tái)（主要交易主體）、合作銀行以及轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)企業(yè)組成的三方共管專(zhuān)戶(hù)，并簽訂三方共管協(xié)議書(shū)。設(shè)立前，合作銀行應(yīng)當(dāng)和轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)企業(yè)簽訂協(xié)議，明確續(xù)貸資金優(yōu)先轉(zhuǎn)入共管賬戶(hù)償還，同時(shí)做好盡職調(diào)查，確保共管賬戶(hù)資金安全。另外，資金管理平臺(tái)應(yīng)與銀行簽訂協(xié)議，明確賬內(nèi)資金僅用于代企業(yè)償還銀行到期貸款。共管賬戶(hù)只限于柜面業(yè)務(wù)，且其款項(xiàng)專(zhuān)用于郁南縣應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放和回收等資金款項(xiàng)劃撥業(yè)務(wù)，任何一方不享有完全的控制、管理權(quán)，非經(jīng)三方同意，任何一方不得劃出該賬戶(hù)內(nèi)資金。

　　第二十五條  建立績(jī)效考核機(jī)制。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)應(yīng)明確績(jī)效考核目標(biāo)，做好對(duì)專(zhuān)項(xiàng)扶持資金使用情況的績(jī)效考評(píng)和結(jié)果運(yùn)用。

　　第二十六條  建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。對(duì)可能使應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金面臨風(fēng)險(xiǎn)的情形啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制：

　?。ㄒ唬?yīng)急轉(zhuǎn)貸資金使用到期后，銀行未按約定將企業(yè)使用的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金全額歸還的，經(jīng)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)認(rèn)定后，由應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)對(duì)相關(guān)銀行給予預(yù)警提示1次，并在3個(gè)工作日內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)告縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)辦公室。經(jīng)核實(shí)非銀行原因造成的除外。

　?。ǘ╊A(yù)警提示一經(jīng)作出立即生效，同一銀行在預(yù)警提示生效之日起一年內(nèi)有2次預(yù)警提示的，暫停與該銀行合作3個(gè)月。同一銀行在預(yù)警提示生效之日起一年內(nèi)有3次預(yù)警提示的，暫停與該銀行合作12個(gè)月。

　?。ㄈ┊?dāng)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金在貸款到期日30天后仍未足額收回時(shí)，合作銀行應(yīng)無(wú)條件立即歸還轉(zhuǎn)貸資金并落實(shí)追償措施，應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)要求合作銀行限期履行逾期還款的賠償責(zé)任，確保轉(zhuǎn)貸資金足額安全收回。

　　第二十七條  建立責(zé)任追究機(jī)制。

　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)企業(yè)通過(guò)虛報(bào)、瞞報(bào)等方式騙取使用轉(zhuǎn)貸資金的，不再受理其轉(zhuǎn)貸資金使用申請(qǐng)。涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究法律責(zé)任。

　　（二）因申請(qǐng)企業(yè)自身原因?qū)е罗D(zhuǎn)貸資金及資金服務(wù)費(fèi)無(wú)法按時(shí)足額回收的，3年內(nèi)不再受理該企業(yè)申請(qǐng)，相關(guān)不良記錄應(yīng)當(dāng)錄入征信中心系統(tǒng)。

　?。ㄈ┫嚓P(guān)單位、合作銀行有如下情形的，視情節(jié)嚴(yán)重程度采取取消合作資格、取消政府獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)助資格、追究法律責(zé)任等措施：

　　1.向申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸資金方收取額外費(fèi)用的；

　　2.與申請(qǐng)企業(yè)合謀騙取使用轉(zhuǎn)貸資金的；

　　3.挪用申請(qǐng)的轉(zhuǎn)貸資金作其他用途的；

　　4.違反規(guī)定程序操作致使轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失的；

　　5.惡意誤導(dǎo)致使申請(qǐng)企業(yè)不敢使用轉(zhuǎn)貸資金的；

　　6.其他違反本辦法或合作協(xié)議有關(guān)規(guī)定的行為。

　　第二十八條  應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)工作人員在開(kāi)展轉(zhuǎn)貸工作中玩忽職守、濫用職權(quán)，造成轉(zhuǎn)貸資金損失的，應(yīng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

　　第二十九條  申請(qǐng)企業(yè)在辦理轉(zhuǎn)、續(xù)貸過(guò)程中涉及土地、房產(chǎn)、車(chē)輛和設(shè)備抵押事項(xiàng)時(shí)，人民法院、自然資源、住建、公安和市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)開(kāi)辟快捷通道，予以?xún)?yōu)先辦理。

　　第六章  附  則

　　第三十條  對(duì)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金業(yè)務(wù)，國(guó)家金融監(jiān)管總局郁南監(jiān)管支局應(yīng)當(dāng)給予各貸款銀行相關(guān)政策指導(dǎo)，切實(shí)幫助企業(yè)降低續(xù)貸成本。

　　第三十一條  本辦法由縣金融辦負(fù)責(zé)解釋?zhuān)粽呋蛘呤袌?chǎng)需求發(fā)生變化，經(jīng)縣轉(zhuǎn)貸資金管委會(huì)批準(zhǔn)后，可以增加資金或者取消業(yè)務(wù)。

　　第三十二條  本辦法有效期為5年，自公布之日起30日后施行。

附件：郁南縣中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金申請(qǐng)表.doc

公開(kāi)方式：主動(dòng)公開(kāi)

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